Presentazione Del Fondo Di Garanzia Del
Credito All'investimento Delle Piccole E Medie Imprese Della Cgci-Pme
Il fondo di investimento Credits
garanzia (IMCC PMI-spa) è una società creata su iniziativa delle autorità
pubbliche dal DPR 04 -134 19 aprile 2004 Regolamento portanti del Fondo per
sostenere la creazione e lo sviluppo di PMI facilitando l'accesso al credito
(oggetto sociale statutario). Ha un capitale sociale di 30 miliardi di DA, di
un importo di 20 miliardi di DA, di proprietà al 60% dal Tesoro e al 40% da
parte delle banche (BNA, BEA, CPA, BDL CNEP Bank) .
Inoltre, la possibilità è data a tutte
le banche e tutti gli istituti di credito, invece di prendere una
partecipazione nel capitale sociale del Fondo (art. 8 del DPR). La sua
capitalizzazione pubblica dominante e l'assimilazione della sua garanzia
finanziaria di una garanzia statale dalla legge finanziaria 2009 rafforzare la
propria firma garante e fare un istituto di prim'ordine.
Il Fondo ha lanciato nel 2011 una nuova
fase di diversificazione della sua offerta in seguito alla decisione delle
autorità pubbliche di delegare la gestione di un fondo di garanzia generale
dedicata al finanziamento agricolo. La decisione si basa sull'articolo 36 del
TUF, del 18 luglio 2011 che stabilisce la possibilità per i rischi di magra del
Fondo ai fondi corrispondenti da parte dello Stato.
In questo contesto il Fondo di garanzia
per le PMI crediti d'investimento è autorizzato a gestire, sia per conto dello
Stato e di ogni altra agenzia di finanziamento, fondo di garanzia specializzato
per garantire il finanziamento dei vari settori attività. Questi fondi sono gestiti
in base ad un accordo firmato tra la Caisse e il finanziatore.
Missioni e attività del Fondo di
garanzia del credito d'investimento CGCI: Il Fondo mira a garantire le banche e
gli istituti di credito i rischi di fallimento di rimborso dei prestiti di investimento
la cui durata è inferiore o uguale a 7 anni, periodo di grazia inclusi prestiti
e locazioni la cui durata è inferiore 10 anni contratto da parte delle PMI, per
il finanziamento di progetti di investimento produttivo di beni e servizi per
la creazione, l'estensione e / o rinnovo del loro attrezzature di produzione.Il livello massimo di crediti che
possono beneficiare della garanzia della CGCI è fissato a 350 milioni di DA.
(Tre centocinquanta milioni di dinari) .La limite della garanzia è fissato a
250 milioni di DA ponderato 80% (percentuale garantita) per i prestiti concessi
per il finanziamento di progetti di investimento per la creazione e il 60%
quando si tratta di un credito dato a sviluppare piccole e medie imprese
(estensione, il rinnovo delle attrezzature), di cui all'articolo 13 del DPR n
04-134 del 19 aprile 2004.La premio pagato al Fondo, sotto la copertura del
rischio è fissato allo 0,50% sul saldo in essere del credito residuo. Si è
pagata dal piatto (su tutto il periodo di credito) o annuale ai sensi degli
articoli 14,15 e 16 del decreto presidenziale visé.Les aggiunta prestiti
concessi da banche non azioniste può anche essere garantito dal Fondo in
conformità l'articolo 10 del decreto del Presidente della Repubblica di cui
sopra e le condizioni generali della garanzia di CGCI.Les reali e / o garanzie
personali sono prese da banche partner all'interno degli elementi del progetto.
In caso di problemi, l'applicazione della sicurezza e dei relativi costi
previsti nel contratto di credito a beneficio dell'ente creditizio e al Fondo,
in proporzione alla loro quota di rischio.Legislazione del fondo di garanzia del
credito d'investimento CGCI1- DPR n 04-134 del 19 aprile 2004
Articoli della IMCC-SME Spa
Il presente decreto definisce gli statuti
delle Credits Fondo Investimenti di garanzia per le piccole e medie imprese,
abbreviato: CGCI-piccole e medie imprese.
2 - La legge di orientamento per le PMI
n. 01-18 del 12 dicembre 2001:
La presente legge ha lo scopo di
definire le piccole e medie imprese chiamate in seguito "PMI" e gli
aiuti e il sostegno alle loro azioni di promozione.
3 - Legge n. 2008-21 del 30 dicembre
2008 sulla legge finanziaria per il 2009:
Art. 64. - La garanzia rilasciata dal
Fondo di Garanzia dei Crediti per le banche di investimento e istituzioni
finanziarie per coprire prestiti per investimenti che danno alle piccole e
medie imprese, come definito dal DPR n ° 2004 -134 del 19 aprile 2004, è
assimilata a una garanzia statale.
4 - l'ordinanza n 09-01 del 22 luglio 2009
sulla complementare legge finanziaria per il 2009:
Art. 103. - Il livello massimo della
garanzia finanziaria concessa dal Fondo di garanzia per crediti di investimento
- piccole e medie imprese - società per azioni (CGCI-PME-spa) a copertura dei
prestiti contratti dalle PMI per il finanziamento di i loro investimenti, è
aumentato da 50 milioni di DA a 250 milioni di DA.
Art. 104.- Il Fondo di garanzia per
crediti di investimento per le piccole e medie imprese è autorizzato a creare
entità dedicate a coprire i rischi di credito di investimento in base a settori
specifici (turismo, agro-alimentare, nuove tecnologie, ecc.).
5 - Legge n. 2011-11 del 18 luglio 2011
sulla legge sulla finanza integrativa per il 2011:
Art. 36. - Le disposizioni dell'articolo
104 dell'ordinanza n. 2009-01 del 29 Rajab 1430 corrispondenti al 22 luglio
2009 recante la legge finanziaria complementare per il 2009, sono modificate e
scritte come segue:
Art. 104. - Il fondo di garanzia dei crediti
d'investimento per le piccole e medie imprese è autorizzato a gestire, per
conto dello Stato e di qualsiasi altra agenzia donatrice, fondi di garanzia
specializzati destinati a garantire il finanziamento dei progetti. diversi
settori di attività.
Questi fondi sono gestiti in base ad un
accordo firmato tra la Caisse e il finanziatore.
Le regole dettagliate per l'applicazione
di questo articolo saranno specificate, come e quando necessario, dal
regolamento.
6 - La legge n ° 13-08 del 30 dicembre
2013 recante la legge sulle finanze per il 2014:
Art. 65. - Il fondo di garanzia per i
crediti di investimento delle piccole e medie imprese-PMI è autorizzato a
concedere una garanzia a società le cui attività totali siano inferiori o
uguali a un miliardo (1.000.000.000) di AD.
Costituzione del file di sottoscrizione della garanzia
Il file di sottoscrizione del Fondo di
garanzia del credito d'investimento CGCI è composto da:- La richiesta di garanzia fatta su un
modulo di Caisse (questo documento può essere scaricato dal sito web del Fondo
ICI) ed è accompagnato dai seguenti documenti costitutivi: La copia dell'autorizzazione di credito
concessa. I bilanci degli ultimi tre (03) esercizi
finanziari (attività, passività, TCR) per il caso di sviluppo o estensione
dell'attività della società. Il bilancio di apertura e il conto
profitti e perdite per gli ultimi 3 anni finanziari (caso di creazione,
sviluppo o estensione dell'attività).
Il rapporto di credito di sintesi della banca evidenziando i seguenti aspetti:
Leader: formazione per età, esperienza,
patrimonio;
Struttura legale: forma, distribuzione
del capitale, proprietà di altre società da parte dei partner; detenzione di
altre società da parte dei soci;
Progetto: natura dell'investimento,
settore di attività, struttura del progetto, struttura di finanziamento, schema
(ANDI), scopo (creazione o sviluppo), redditività del progetto e redditività
del credito.
Attività dettagliata (mercato):
prodotti, clienti, fornitori, concorrenti;
Apparati di produzione: caratteristiche
principali, metodi di proprietà (attrezzatura di proprietà o leasing).
Indebitamento: tabella delle banche e
altre passività, tipi di prestiti, programmi di rimborso;
Commenti relativi alle previsioni di
produzione: ipotesi, contratti ottenuti o pianificati, metodo di
commercializzazione.
Criteri di ammissibilità per la garanzia
finanziaria CGCI
Criteri di idoneità per la garanzia finanziaria CGCI:
Tutti i crediti di investimento a medio
termine o i leasing che soddisfano i criteri di ammissibilità definiti di
seguito possono beneficiare della garanzia del fondo:
Il fondo di garanzia del credito d'investimento Company / CGCI:
È ammissibile la garanzia del Fondo, il
credito di investimento concesso alle Piccole e Medie Imprese come definito
nella legge di orientamento sulla promozione della piccola e media impresa n.
01/18 del 12/12/2001 e soddisfacente, in particolare, i seguenti criteri:
Società di recente costituzione in
ex-nihilo per quanto riguarda la creazione, o società che abbia almeno un
certificato di bilancio e / o certificato fiscale in materia di sviluppo o di
estensione dell'attività.
Società appartenente a tutti i settori
di attività ad eccezione di: progetti la cui composizione finanziaria beneficia
di un sistema di sostegno e sostegno da parte dello stato, del settore
agricolo, del settore della pesca
Attività commerciali;
Crediti al consumo.
· Società il cui fatturato annuo al
netto delle imposte è inferiore a 2 miliardi di DA, · Società il cui saldo
annuale totale non supera 01 miliardi di DA (1 000 000 000 DA ). · Società
indipendente: una società il cui capitale non è posseduto al 25% o più da una o
più società che non soddisfano la definizione di PMI.
Questi criteri sono valutati alla data
di presentazione della domanda di garanzia alla Caisse sulla base dei più
recenti documenti contabili conosciuti; l'ultimo esercizio non doveva essere
chiuso da più di dodici mesi a quella data.
Fondo di garanzia del credito d'investimento Credit / CGCI:
Possono beneficiare della garanzia di Caisse: il credito di investimento tangibile (mobili, immobili, attrezzature, sviluppo) per il quale il periodo di rimborso iniziale è pari o inferiore a sette (07) anni, incluso il periodo di differimento; leasing di attrezzature con periodo di rimborso iniziale non può essere superiore a dieci (10) ans.La limite della garanzia ponderata al 80% o 60% a seconda della natura del progetto di investimento (costruzione o lo sviluppo) è limitato a 250 milioni di dA per un ammontare massimo del credito di 350 milioni di DA. L'ente creditizio è tenuto a garantire l'osservanza delle regole prudenziali generalmente osservate nella concessione del credito nella scelta della società che riceve il credito garantito.Securities / CGCI Investment Credit Guarantee Fund:La garanzia finanziaria del Fondo di garanzia del credito d'investimento CGCILa garanzia del Fondo di garanzia del credito d'investimento CGCI è soggetta a:
termini e condizioni inclusi nel contratto di credito;termini e condizioni generali della garanzia di Caisse;disposizioni dell'accordo di partnership (Caisse / Istituto di credito);disposizioni nella notifica della garanzia.A pena di decadenza della Garanzia del Fondo, le condizioni particolari del contratto di credito non possono essere modificate senza l'espresso consenso della Caisse.
Eventuali prerequisiti di modifica per
la mobilitazione di credito (credito d'investimento), o l'impostazione di
apparecchiature di potenza per il leasing, non espressamente autorizzate dal
Fondo comporta ipso iure la nullità della garanzia.
Fatte salve le disposizioni della
sezione cinque (05) delle condizioni generali della garanzia e sotto pena di
decadenza della garanzia del Fondo, ogni modifica delle condizioni di rimborso
di prestiti garantiti, deve essere notificata al Fondo in un periodo non
superiore a due (02) mesi dalla data di detta modifica.
Procedura di intervento del Fondo di garanzia del credito d'investimento CGCI:
A. CGCI - Banche - Rapporti con le PMI:
1 ° principio: la CGCI non ha rapporti
diretti con la PMI, proibisce, per non alterare, di intervenire nel rapporto
della banca con il suo cliente.
Secondo principio: la CGCI garantisce
solo il finanziamento di investimenti delle PMI che genera valore aggiunto
sostenibile (progetti fattibili e redditizi). le attività agricole, le attività
di pesca nonché le attività commerciali e il credito al consumo sono escluse
dal suo campo di applicazione.
B. Le procedure operative del Fondo di garanzia del credito d'investimento CGCI:
· Oltre a questi principi, il CGCI
garantisce alla Banca, in caso di inadempimento delle PMI, il rimborso dei
crediti di investimento da essi contratti (PMI), sotto forma di:
· CMT standard: 7 anni di scadenza
inclusi 2 anni differiti.
· Crediti Bails: mobili e immobili fino
a 10 anni di scadenza
· L'ammontare del credito ammissibile
per la garanzia è fissato a 500 milioni di DA (cv / 500 000)
· La percentuale di copertura (tariffa)
del credito non pagato è:
· 80% per investimenti creativi
· 60% per investimenti in sviluppo
· La garanzia è offerta alle Banche, in
cambio di un premio a carico dei promotori dello 0,5%, calcolato sull'importo
dovuto in essere ogni anno o se la Banca lo desidera, in caso di mobilitazione
del credito e per tutta la sua durata.
· Due scadenze non pagate confermano il
verificarsi del rischio (perdita).
· La banca ha 60 giorni per mettere in
gioco la garanzia finanziaria a sostegno di una dichiarazione scritta di
perdita ben documentata.